目前，全国正在从事新型冠状病毒感染肺炎疫情的防控工作。公众的健康意识和对风险保护的需求大大增加。为进一步保护保险消费者权益，深化金融供给结构改革，加大风险保障产品开发力度，完善产品精算监管体系，中国保监会近日发布《普通型人身保险精算规定》(以下简称《规定》)，推动个人保险业优质发展。
《规定》主要关注以下几个方面的监管指引:
第一，促进风险保障产品的发展，更好的保护保险消费者的权益。调整健康保险、意外伤害保险、定期寿险、终身寿险等风险保障产品的最低现金价值参数，有助于进一步压低此类产品的价格，增加客户的购买意愿，增强行业内产品开发和销售的积极性。年金保险和大多数批发保险产品的平均附加成本率上限已经降低，使产品更具竞争力，消费者获得真正的利益。年金保险等长期储蓄产品的最低现金价值标准提高，有利于更好地保护消费者权益，防范投诉和纠纷风险。
二是整合完善监管法规，完善产品精算监管体系。整合长期普通人身保险和短期普通人身保险的相关规定，分别为长期和短期保险的保费、现金价值和责任准备金提供科学合理的处理方法；根据产品本身的特点，将细化监管规定，并设定不同的参数来支持健康保险、意外伤害保险、定期寿险和终身寿险等风险保障产品的开发。
三是适应当前形势，填补监管体系的空白。补充了健康保险的相关精算规定，增加了健康保险评估假设的相关要求；补充相关精算规定，确保保险产品更新，促进保险产品健康发展；为适应当前市场的快速变化，增加了未到期责任准备金等相关要求。
《规定》的实施将有助于进一步完善监管政策体系，更好地保护保险消费者权益，满足消费者日益增长的风险保障需求，促进寿险行业回归保障，实现高质量发展。
银保监会有关部门负责人就相关问题回答了记者提问：
一、 《规定》 出台的背景是什么？
自2013年个人保险费率政策改革启动以来，中国保监会先后修订了分红保险和万能保险的精算规定，但普通保险仍采用《关于下发有关精算规定的通知》(中国保险监督管理委员会[1999]90号)等文件的相关规定，没有单独的精算制度。
在此期间，公众对人身保险产品，尤其是风险保障产品的需求不断增加，要求修改和完善相关监管规定的呼声也越来越高。特别是在不久的将来，全国都已经参与到预防和控制由新的冠状病毒感染引起的肺炎中。公众的健康意识和风险保护需求大大增加。为进一步保护保险消费者权益，深化金融供给侧结构改革，加大风险保障产品开发力度，完善产品精算监管体系，银监会近日发布《规定》，推动人身保险行业优质发展。
《规定》和《分红保险精算规定》、《万能保险精算规定》、《投资连结保险精算规定》、《规定》等。共同构建覆盖各种产品形式的基本健全的精算体系。
二、 《规定》 在哪些方面体现了推动风险保障类产品发展、更好地保护保险消费者权益？
第一，《规定》调整了健康保险、意外伤害保险、定期寿险、终身寿险等风险保障产品的现金价值参数，有助于进一步降低此类产品的价格，增加消费者的购买意愿，增强行业内产品开发和销售的积极性。据估计，风险保护产品的价格将下降3%
此外，中国保监会正在积极推进重大疾病保险定义和发生率表的修订，研究发布意外伤害保险纯风险发生率表，进一步推动风险保障产品的发展，满足消费者需求。
三、 《规定》 完善了产品精算哪些监管制度？
首先，普通人身保险原来的精算规定分散在不同的文件中，有些已经不能满足当前保险市场快速发展的需要。《规定》整合了长期普通人身保险和短期普通人身保险的相关规定，分别为长期和短期保险的保费、现金价值和责任准备金提供了科学合理的处理方法。
二是《规定》根据产品自身特点细化相关规定，通过设置不同的参数，支持健康保险、意外伤害保险、定期寿险、终身寿险等风险保障产品的开发，体现保险的监管方向。
第三，《通知》整合了不同保险产品的风险保护要求。适用范围包括所有普通人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险，以及保险期不超过一年的普通人身保险。监管体系更加完善，监管政策更加清晰。
四、 《通知》 填补了哪些监管政策空白？
首先，过去，长期健康保险责任准备金等规定主要是参照人寿保险的相关精算规定执行的。这一次，《规定》增加了长期健康保险评估假设的相关要求，并改进了健康保险的精算系统。
第二，过去没有关于健康保险和人寿保险责任准备金分配的相关规定来保证续保。本《规定》补充了保证续保产品的相关精算规定，有助于促进该类产品的健康发展，防范潜在风险。
第三，随着保险市场的快速发展和变化，非标准保费产品的数量日益增加。《规定》适应市场变化，增加提取未到期责任准备金的方法等条款，填补此类产品的监管空白。
五、 《规定》 的出台对市场有什么影响？
一是更好地保护保险消费者的合法权益。《通知》将有助于进一步压低风险保护产品和长期储蓄产品的价格。消费者将获得真正的利益，购买意愿将进一步增强，风险保护需求将得到更好的满足。
二是促进寿险行业的高质量发展。《规定》有助于进一步提高保险公司开发和销售风险保障产品的积极性，促进行业转型升级，提高业务质量和可持续发展能力，实现高质量发展。
第三，有助于进一步完善监管政策体系。《规定》整合现有相关监管规定，根据不同产品的特点，细化和完善监管体系，填补监管空白，有助于加强政策引导，提高监管的科学性和有效性。
