加大数字化 加快银行网点“更新”

今年以来，国内商业银行网点“更新”步伐稳步推进。中国银行业监督管理委员会许可证信息查询系统显示，截至上周(11月25日)，年初至今，共有2190家商业银行网点停止营业。此外，今年以来，全国共设立商业银行网点2390家(按发行日计算)。从一步回到另一步，银行网点在区域定位和数字化运营方面有很多特点。

银行网点进退有序

从服务网点数量变化来看，今年商业银行网点整体呈现有序进退的特点，不同银行之间存在一定分化。

中国银行业监督管理委员会金融许可证信息平台机构退出名单数据显示，截至11月25日，今年以来，商业银行机构退出名单中的银行网点共2190家已停止营业。其中，国有大型银行取消网点908个，股份制银行取消网点298个，城市商业银行、农村商业银行、民营银行等其他类型商业银行取消网点984个。

在新增网点方面，今年共设立商业银行网点2390家。其中，国有大型银行网点增加440家，股份制银行增加680家，城市商业银行、农村商业银行、民营银行等其他类型商业银行增加1270家。

对于这一变化，据业内人士分析，国有银行曾经打下不少网点。现在，随着线上金融业务和轻网点的趋势，国有银行对网点的选址做了更细致的考虑，推动低效密集网点的合并或搬迁。另一方面，股份制银行近年来发展势头良好。对于网点数量少、业务范围有限的城市商业银行和农村商业银行来说，实体网点对其业务发展仍有较强的拉动作用，因此在基层铺设渠道成为发展战略的重要组成部分。

拥抱数字化转型

在商业银行网点加速“更新”的趋势下，除了选址的变化，数字化转型的速度也在加快。

中国证券报记者注意到，近年来，越来越多的银行分支机构和网点开始数字化、智能化转型，并推出客服机器人和智能终端设备，提升服务效率。

工商银行在半年报中提出，已在行业内率先打造推出“云工行”无接触服务品牌，推动手机银行、实体网点、远程客服之间的功能互联和服务协同。依托金融生态云，将建立覆盖20多个行业、2000多种金融服务的“行业金融”标准化、柔性化开放输出能力。

邮储银行表示，在传统网点优势的基础上，继续向“数字化产品、开放平台、线上场景”转型发展。

IPG中国首席经济学家白文喜表示，近年来，银行网点更新速度已成为大势所趋。除了数字化转型的需要之外，也是网银服务需求端快速、部分实体网点成本较高造成的。

物理网点仍有不可替代性

近年来，随着投资理财、转账支付等线上金融服务的发展。用户更愿意选择线上线下的消费方式，更喜欢个性化、场景化体验的金融服务。但新冠肺炎疫情进一步推动了“无接触”金融服务需求的增长，银行加快了线上金融产品创新和业务数字化转型，推动银行重新定位实体网点布局。

“尽管数字化转型进展迅速，但实体网点仍不可替代。”中国社会科学院金融研究所银行研究室主任李光子表示，线下实体网点对于提升客户满意度、提升品牌形象、实现线上线下融合非常重要。