民营企业获得更多金融“活水”

  • 2022-08-09 15:55
  • 人民日报

今年以来,金融支持实体经济力度不断加强,民营企业获得更多信贷“活水”。根据中国银行保险监督管理委员会近日公布的数据,今年上半年新发放的公司贷款中,超过一半流向了民营企业。银监会表示,下一步,将继续引导金融机构增加对实体经济的贷款,抓紧落实各项金融支持政策措施,引导银行业和保险机构进一步完善服务民营企业的体制机制。

民营企业融资可得性提升

今年上半年,银行业金融机构民营企业贷款稳步增长。截至6月末,银行业金融机构民营企业贷款余额58.2万亿元,同比增长11.4%;贷款余额私营企业8347万户,同比增长11.4%。

银监会政策研究局副局长何国锋表示,今年上半年,民营企业贷款占比53.5%,同比上升0.8个百分点。这表明民营企业“敢贷、愿贷、能贷”的长效贷款机制取得积极进展,融资覆盖面稳步扩大,服务质量和效率显著提升。

融资成本稳步下降。今年上半年,民营企业新增贷款年化利率为4.74%,同比下降0.57个百分点。同时,很多银行专门为民营企业划拨低成本资金,推动贷款利率适当下行。

融资的可获得性在不断提高。何国锋介绍,今年以来,一大批民营小微企业获得了网络融资,向民营企业发放了更多的信用贷款。目前,民营企业信用贷款余额已达9.8万亿元,同比增长28.7%。

继续落实延期还本付息政策

今年以来,银监会采取多种措施,推动银行业和保险业做好民营企业金融服务工作,特别是加大对暂时受困于疫情的民营企业的金融支持。

实行延期还本付息政策。要求银监会商业银行等金融机构按照市场化原则,与中小企业、个体工商户和货车司机自主协商,延期偿还其贷款本息,尽一切努力延缓还本付息。原则上,延期偿还本息的日期不得超过2022年底。上半年,银行业金融机构为149.6万户中小企业、个体工商户和货车司机办理了延期还本付息,延期金额共计3.33万亿元。

提高金融服务效率。推动银监会银行业机构运用互联网、大数据、云计算、人工智能等手段,加强对风险评估、信贷决策和贷款发放的支持,不断提高金融服务效率。

同时,各地监管部门不断优化银行保险机构对民营企业的金融服务,推动银行主动对接企业,从“等客户”向“找客户”转变。山东银保监局向超12万家企业派出企业财务顾问,解决融资需求8000多亿元。

银行针对民营企业金融服务的痛点和难点,加大产品和服务创新力度。中国建设银行江苏省分行建立“链长制”工作机制,制定“一行一策”核心企业“全链路”供应链金融服务方案。目前已服务超6000家企业,供应链业务贷款余额近300亿元。

日前召开的中国人民银行营业管理部2022年下半年工作会议要求,继续引导金融机构增加对实体经济的贷款,保持贷款稳定增长。用好再贷款再贴现额度,加快实施各种货币政策工具。推动金融体系继续让利实体经济,企业实际贷款利率稳中有降。

会议提出,要完善金融体制机制,有效支持实体经济,实施普惠性小额贷款支持工具;惠特尼,并鼓励发放信用贷款。督促银行落实各项贷款延期政策,继续开展提升中小企业金融服务能力项目,加大对高新技术企业和“专精新”企业的支持力度。

“银行业要继续执行贷款展期还本付息的政策,能展期的尽量向企业展期。”何国锋表示,对于有发展前景的优质民营企业,不仅要延期,还要加大信贷支持力度。此外,应鼓励银行向中小型私营企业提供更长期的贷款,如中期流动资金贷款、项目融资和其他金融产品。

银监会表示,下一步,将落实各项金融支持政策措施,引导银行保险机构进一步完善服务民营企业的体制机制,鼓励银行保险机构根据民营企业实际情况开发产品和服务,运用新技术提高业务办理时效。

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