明确信用卡资金的用途 银行密集“划红线”

近日，多家银行信用卡中心发布提醒，严禁将信用卡资金用于股票交易、理财、购房等用途。很多银行除了重申资金用途、划定红线外，还对信用卡相关权益进行了调整。

监管部门近日报告称，部分银行信用卡业务偏离了原点，要求各大银行加强营销和信贷管理，加强风险源控制。分析师指出，部分银行信用卡风险指标正在上升，信用卡业务正在告别“押马”模式，更加注重集约化培育和风险控制。

严管资金用途

11月16日，浦发银行发布《关于进一步明确信用卡资金用途的公告》，称个人信用卡和信用卡资金仅供持卡人日常真实消费使用。信用卡资金不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现、偿债等非消费领域。包括房屋购买、证券投资、财务管理、其他股权投资等禁止领域。

11月2日，邮储银行发文强调，信用卡透支资金应用于消费领域，不得套现，不得用于生产、经营、投资等非消费领域(国家法律法规允许的除外)。

记者注意到，最近几个月，包括国有银行和股份制银行在内的许多银行相继发布文件，重申使用信用卡资金。8月，光大银行宣布，个人信用卡只供持卡人日常消费使用，信用卡资金不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域，包括购房、投资、理财、股票、其他股权投资等禁止领域。7月，中信银行宣布，个人信用卡透支应在消费领域使用，不得用于生产、经营、投资等非消费领域，包括购房、证券投资、理财、其他股权投资等禁止领域。

此外，许多银行已经表示，如果持卡人的信用卡交易被监管禁止或交易具有银行认可的风险特征，交易可能会失败，银行有权采取调整授信额度、锁定账户等风险管理措施。

多方位风控

监管机构一直在审查银行信贷资金是否非法进入股市和楼市。除了资金的使用，监管部门还从多个风险来源对银行信用卡业务提出了要求。

据了解，银监会近日向各大银行通报了信用卡业务检查中发现的主要问题，要求各大银行加强营销和信贷管理，加强风险源控制，包括对异常卡客户严格授信；严格控制对涉嫌套现、逾期、长期出借、网贷和债务共担、代客户还款的客户授信；加强临时定额管理等。

银监会要求合理设定授信额度，规范资金使用，加强对大额透支和现金分期的资金流控制，及时收缴有效的资金使用凭证，防止资金非法流入房地产市场等非消费领域。

通知称，部分银行未能审查分期业务交易的真实性，未能及时核实交易凭证，在监控资金使用方面存在缺陷。阶段性产品资金涉嫌非法流入房地产行业，家装分期业务为捆绑房屋销售的装修业务提供资金，车位分期业务为购买物业车位或长期使用权车位提供资金。

今年6月，中国保监会发布《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》号文件，明确指出信用卡业务混乱，现金垫款业务额度过高，不符合审慎管理要求，资金使用控制不到位，违法

中信银行表示，已对旗下4张高端旅行信用卡进行权益调整，包括将原无限机场和高铁贵宾室调整为6个机场和4个高铁贵宾室/年；取消“361”体育服务权益。

光大银行宣布，房地产交易、汽车销售交易、批发交易、网上交易等项目将不参与积分奖励计划；持卡人在水、电、气支付、超市、加油、运输、保险等业务的交易中，不会累积信用卡积分。此前，民生银行和广发银行发布公告，调整相关分则。总的来说，“权益萎缩”的特点突出。

据业内人士透露，受疫情影响，今年银行信用卡业务不良率受到影响，收入增速放缓。在这种背景下，减少信用卡权利是合理的。

分析师表示，中国信用卡市场已经结束了发卡和权益的“烧钱”竞争，正在告别“押马”模式，开始进入精细化运营行列。

“中国信用卡市场已经饱和，信贷资产质量下降已经成为行业不得不面对的问题。许多银行正在衡量风险缓冲区的宽度。”一位股份制银行的人士表示，未来信用卡业务的发展肯定不会追求数量上的高速增长，而是注入更多的特色，结合不同的场景。