12年后!关于保险公司偿付能力的新规定征求意见 中法人寿难以达到标准

12年后!关于保险公司偿付能力的新规定征求意见,中法人寿难以达到标准

一项影响深远的保险政策即将出台。

7月30日,中国保监会和中国人民银行公开征求《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)意见。据悉,目前的相关规定是12年前出台的《保险公司偿付能力管理规定》(保监会令[2008]1号)。

国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱对《新京报》财经记者表示,现行的监管规定是十多年前出台的,仍属于“代付制”下的监管要求,难以适应“代付制”监管实践的需要。《征求意见稿》吸取了“代付制”实施以来的成果,将“代付制”监管规则中的原则和框架要求纳入部门规章,更好地防范和化解保险公司偿付能力风险。

险企需同时符合三项监管要求才算偿付能力达标

总之,偿付能力是保险公司履行其赔偿或支付责任的能力,对保险公司和普通消费者都具有重要意义。

偿付能力一直是保险业制定许多规则时的一项指标要求。在本月中旬发布的《关于优化保险公司股权资产配置的相关规定》中,根据偿付能力将保险公司股权资产的投资限制分为不同级别。例如,规定如果公司上季度末的综合偿付能力充足率低于100%,股权资产的投资余额不得超过公司上季度末总资产的10%;公司上季度末综合偿付能力充足率超过100%但低于150%的,股权资产投资余额不得超过公司上季度末总资产的20%。

今年《征求意见稿》共6章36条,其中最重要的变化之一是将偿付能力监管指标体系扩展为三个有机联系的指标:核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率和综合风险评级。只有当三个指标同时满足要求时,才称为偿付能力合规。

这三个指标是:核心偿付能力充足率不低于50%,综合偿付能力充足率不低于100%,综合风险评级为乙级以上。

现行规定主要根据综合偿付能力充足率将保险公司分为三类,并实施分类监管。第一,不足公司是指偿付能力充足率低于100%的保险公司;第二,合格一类公司是指偿付能力充足率在100%至150%之间的保险公司;第三,充足二类公司是指偿付能力充足率高于150%的保险公司。

相比之下,《征求意见稿》的偿付能力评估体系显然更加完善。

新规之下,中法人寿等或不达标

根据目前保险公司披露的数据,大部分同时满足《征求意见稿》类提出的三个条件,但也有少数不满足,如中法人寿和百年人寿。

其中,中法寿险是“最严重的”,由于迟迟未获得增资扩股,今年一季度其综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均降至-18,227.01%。

百年人寿在第二季度偿付能力报告摘要中表示,公司今年第一季度的综合风险评级为丙类,主要是因为综合偿付能力充足率低于120%,公司采取了相应措施提高偿付能力。一方面,它提高了营业利润、投资收益,增加了公司的实际资本;另一方面,通过优化产品结构和投资结构,可以有效控制最低资本增长率。2020年第二季度,综合偿付能力充足率提高到10%以上

同时,根据保险公司偿付能力充足率下降的具体原因,监管部门还可以采取命令增资、命令停止部分或全部新业务、命令依法调整公司负责人和相关管理人员等措施。

但是,如果采取措施后偿付能力没有明显改善或进一步恶化,银监会将接管并依法申请破产。

现行法规还对“不充分的公司”采取了监管措施。相比之下,记者发现,《征求意见稿》取消了限制董事高在职消费水平、责令拍卖资产或限制购买固定资产等监管措施,增加了对风险和损失负责的董事和高级管理人员,并责令保险公司按照聘用协议和书面承诺收回工资。总体而言,新的监管措施将更具针对性。

朱还认为,上述措施完善了对偿付能力不达标的保险公司有针对性的监管措施,更好地防范和应对了风险。

朱进一步表示:“发达国家保险监管的经验表明,监管的重点应该放在偿付能力上。国际保险监管已经从单一的市场行为监管发展到市场行为与偿付能力并重,再发展到偿付能力监管。新规定将逐步从静态偿付能力监管向动态偿付能力监管转变,有助于增强偿付能力监管在我国保险监管中的重要作用,促进监管转型,更加关注公司运营中偿付能力充足率的核心指标,更好地防范和化解偿付能力监管。

新京报壳牌财经记者潘宜春主编赵泽校对刘保清

免责声明:凡本站注明 “来源:XXX(非商务新闻网)”的新闻稿件和图片作品,系本站转载自其它媒体,转载目的在于信息传递,并不代表本站赞同其观点和对其真实性负责 。