1月14日，杭州联合银行因向关联方发放无担保贷款及处理票据不慎，被浙江银监局罚款100万元
《投资时报》研究员李晶
杭州联合银行。然而，道路显然并不平坦。
今年1月，浙江证监局宣布，在银行开始咨询两年多之后，该行已经完成了第八次咨询。
数据显示，近年来，杭州联合银行的业务规模和综合实力在浙江农业商业银行系统中排名第一。目前，其资产规模是正在筹备上市的绍兴瑞丰农业商业银行的两倍多。
然而，评级机构的诚实也表明杭州联合银行位于银行较多的地区，这也意味着商业竞争更加激烈。
据粗略统计，杭州市有30多家银行，包括6家国有银行，17家股份制银行，3家农业商业银行，4家外资银行，以及省内几家城市商业银行的分行。同龄人之间的竞争极其激烈。
此外，杭州联合银行仍存在合规问题。中信建设投资(601066。上海)，其咨询经纪人，也在下一个咨询重点中特别提到“咨询对象将被引导持续关注公司治理合规性和财务标准化”。
今年年初，杭州联合银行还因向关联方发放无担保贷款和不谨慎处理票据业务而受到监管罚款。
贷款减值损失大幅增加
杭州联合银行不良贷款率自上市咨询年以来持续下降。
本行2016年至2018年不良贷款率分别为1.96%、1.48%和1.33%，2019年第二季度末和第三季度末分别进一步下降至1.26%和1.19%。然而，不良贷款余额的趋势与不良率不同，且表现不稳定。不良贷款余额在2017年下降后，在2018年再次反弹，并在2019年第二季度末继续上升，但在2019年第三季度末略有下降。
但是，《投资时报》研究员注意到，2019年第三季度末，杭州联合银行的贷款减值损失较上年末明显增加。2018年，杭州联合银行为贷款损失拨备了15.73亿元，但截至2019年9月底，该行实际拨备贷款损失余额飙升至77.37亿元。
应计增长可能与2018年末杭州联合银行逾期贷款增加有关。数据显示，杭州联合银行2018年末逾期贷款13.99亿元，比2017年增加1.22亿元。其中，逾期90天至一年的贷款增幅最大，2018年逾期90天至一年的贷款为7.85亿元，2017年逾期90天至一年的贷款为3.04亿元，增长4.81亿元。二是逾期一至三年的贷款，2018年为361.8万元，2017年为9.51万元。
此外，持有杭州联合银行5%以上股份的股东也存在异常关联交易，主要涉及与关联方的存贷款。
2018年，杭州联合银行关联交易贷款余额显著增加，存款余额显著减少。数据显示，杭州联合银行2018年关联交易贷款余额为4.45亿元，比2017年增加1.25亿元。关联交易存款余额为666.5万元，2017年为2256万元。从侧面可以看出，这部分股东资金也相对紧张。
有意思的是，今年1月14日，杭州联合银行因“向关联方发放无担保贷款”和“不谨慎办理票据业务”被浙江银监局罚款100万元。
股权变动频繁
杭州联合银行已经接受上市咨询两年多了。
2017年5月12日，浙江证监局公布《杭州联合农村商业银行股份有限公司辅导备案公告文件》，中信建设投资为上市进行了咨询和准备。
浙江证监局今年1月7日发布的公告显示，中信建设投资几天前完成了杭州联合银行上市咨询的第八阶段。中国国际信托投资公司
截至2018年底，本行前五名股东分别为杭州金融投资集团有限公司(10%)、杭州制氧机集团有限公司(9.99%)、阜新集团有限公司(9.50%)、亿得宝(北京)科技发展有限公司(4%)和北京田瑞夏光科技发展有限公司(3%)。也就是说，最大的股东只持有10%的股份。
股权分散往往会导致股权的频繁变动。根据杭州联合银行2018年度报告，报告期内，该行共进行了19次股权转让，包括10次股权转让和2.18亿股利润分配前股份。利润分配实施后，共发生9次股权转让，转让股份8410万股。
截至目前，根据阿里拍卖平台信息，杭州联合银行已被拍卖41次，其中3次被撤回，4次被暂停，其余34次中有11次尚未注册。
最近一次拍卖在2月4日举行。第四大股东亿得宝(北京)科技发展有限公司持有的杭州联合银行4%的股权在阿里司法拍卖平台进行拍卖，起拍价为7.47亿元。
根据阿里拍卖平台发布的浙江省高级人民法院民事调解书，此次股权拍卖涉及原告嘉兴春佳投资合伙有限公司(以下简称春佳合伙)与被告亿德宝(北京)科技发展有限公司、北京星河世界集团有限公司(以下简称星河世界)、徐茂栋、周舫之间的合同纠纷一案。
数据显示亿德宝公司成立于2012年4月，注册资本30亿，周晓峰持有公司100%的股份。亿德宝公司是星河互联集团有限公司的最大股东，持有43.41%的股份。星河世界通过喀什星河风险投资有限公司持有星河互联41.8%的股份，成为第二大股东。
拍卖失败，因为没有人报名，这可能与杭州联合银行的要求有关。一般来说，当银行的股权被拍卖时，它有权对接受者的资格施加条件。
本次拍卖，杭州联合银行股东资格条件声明显示，对于境内机构的股东，杭州当地法人机构在同等条件下优先接受。
